ソーシャルレンディング

ソーシャルレンディングの情報サイト　

ソーシャルレンディング完全ガイドは、ソーシャルレンディングの情報比較サイト。ソーシャルレンディング国内大手のマネオ(maneo)などのソーシャルレンディングサービスなどの個人間融資などを紹介。

ソーシャルレンディングの企業掲載数：4社

ソーシャルレンディング完全ガイド

ソーシャルレンディングの提供各社を徹底比較。

ソーシャルレンディングについて

ソーシャルレンディングとは？

　ソーシャルレンディングとは、匿名性を保ったSNS(ソーシャル・ネットワーキング・サービス)などインターネットを通じ、
ボロワー＝お金を借りたい個人＝借り手
レンダー＝お金を貸したい個人＝貸し手
の双方をネット上で結びつける融資仲介サービスのこと。お金のオークション版というイメージです。個人間融資のひとつ。
　借入を希望するボロワー(借り手)は借り入れの目的や金額、金利、借入期間をSNSのコミュニティ内に登録し、貸し手(レンダー)側はそれらプロフィールを材料に判断して投資・融資金額を決定する。
　ソーシャルレンディングの金利(利率)は、オークション形式により、貸し手側による入札で決まり、通常、一番安い利率で落札した複数の貸し手が貸し付けの権利を得ることができる。
　貸し手は、借り手の借り入れの借り入れ目的・信用度・借入期間を考慮して利率を入札ほ行いますが、その際に名前、住所等の個人情報は一切公開されない。
　日本にある地域ごとの相互扶助組織の「無尽」や「頼母子講」のWEB版といった間隔です。

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日本国内のソーシャルレンディング一覧

マネオ(maneo)

お金を借りたい個人と、お金を貸したい個人をマッチングさせる金融サービス。

maneo株式会社

　maneo(マネオ)はソーシャルレンディングのパイオニアとして、お金を媒介とした密度の高いコミュニケーションインフラの創出を目指します。

　maneo株式会社が提供する「ソーシャルレンディング」とは、お金を借りたい個人（ボロワー）とお金を貸したい個人（レンダー）をオークション形式で巡り合せるというこれまでにない金融サービスです。

　ボロワー自身が希望の金額・期間・金利を自由に設定できるので、一般の金融機関よりも低金利で融資を受けられる可能性が魅力です！

AQUSH

借り手と貸し手投資家をダイレクトネットに結ぶ金融コミュニティ。

株式会社エクスチェンジコーポレーション

　AQUSH(アクシュ)はソーシャル・ファイナンスという金融のコンセプトをコアにした、新しいタイプのオンライン・コミュニティ。シンプルで透明性の高いしくみで、投資家と借り手をダイレクトにインターネット上で結びつけます。
　AQUSH(アクシュ)のソーシャル・ファイナンスは、既存の銀行・信販系のカードローンや消費者金融、キャッシングサービスとは一線を画し、コミュニティの会員同士が安全に資金を投資・融資・調達できるファイナンシング・マーケット・プレイスを提供します。
　低金利で、しかも高リターン。幅広い選択肢。貸し手投資家と借り手が安心して取引できる、AQUSH。一部の投資家や相場師が市場を動かすのではなく、人と人のつながりで動く、あなたためのファイナンス・コュニティがいよいよ始まります。

SBIソーシャルレンディング

SBIグループのソーシャルレンディングのサービス。

SBIソーシャルレンディング株式会社

　SBIソーシャルレンディング株式会社は、SBIホールディングス株式会社と米国プロスパー・マーケットプレース･インク社との合弁会社として設立されました。プロスパー・マーケットプレース・インク社は、アメリカ発の最初のP2Pのクレジット市場として創設され、現在米国における利用者は、82万人、利用額は、178百万ドル（約180億円）となっております。

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ソーシャルレンディングの特長

ソーシャルレンディングの市場規模

　2005年頃からソーシャルレンディングのサービスが始まっている欧米各国では拡大傾向にあります。主なソーシャルレンディングのサービスは、アメリカではプロスパー(prosper)やレンディングクラブ(Lending Club)、イギリスではゾーパ(Zopa)30以上のサービスが提供されている。。
　現在、日本国内では、マネオ(maneo)が2008年にサービス開始をしてます。今後、SBIソーシャルレンディングやAQUSH、ゾーパ(Zopa)がソーシャルレンディングに参入を予定しています。

ソーシャルレンディングの主なサービス利用の流れ

全体的に流れ

　ソーシャルレンディングのサービスを利用するには、マネオ(maneo)などに会員登録を行い、ボロワー(借り手)・レンダー(貸し手)がそれぞれ申請行うことが必要となります。登録に際しては外部信用機関による個人審査を受けることが条件で、その結果を元に借入金額や期間を個別に設定する。
　なお、ボロワー(借り手)・レンダー(貸し手)ともに20歳以上65歳未満の年齢制限がある上、ボロワー(借り手)登録の条件としては税込年収300万円以上が設定されています。

ボロワー(借り手)

ボロワーがまず「希望金利」「希望金額」「借入目的」「収支状況」などの情報を入力しオークションを作成し、レンダーからの入札を待つ。

レンダー(貸し手)

レンダーはあらかじめ指定口座にオークション入札資金を預け入れておき、貸し出しを希望するオークションがあれば金利と金額を決めて入札、オークション成立後に貸し出し実行となる。

ソーシャルレンディングのメリット

借り手と貸し手の双方のメリット

　貸し手と借り手の双方に新しいメリットをもたらす。基本的に、ソーシャルレンディングは、1つの借り手の案件に対して、貸し手による複数の入札(オークション形式)がとなっている。そのため、貸し手の融資額の小口化になり、貸し手のリスクが軽減され、貸し手はより低い金利、貸し手はより高い金利による利回りにつながります。

ボロワー(借り手)のメリット

　日本国内では、個人などが消費者金融から借り入れをする際には、年収が200万円でも1,000万円であっても、金利は変わりません。また、目的別ローン以外で資金使途に関わらず、同じく金利が変わりません。つまり、通常のキャッシングの場合、資格取得費用のための借り入れであっても、交際費であっても金利が変わらないということです。
　その点、ソーシャルレンディングにおいては、「ボロワー(借り手)側の借り入れする目的」によって金利設定で変わってきます。そのため、消費者金融などによるキャッシングや銀行の個人向けローンなどよりも安い金利でお金を借りることが可能です。

レンダー(貸し手)のメリット

　ボロワー(借り手)は融資の希望理由を明確に書き込む必要があるため、レンダー(貸し手)は、希望理由を確認することができる。たとえば、「借金のおまとめをしたい」や「息子の進学費用のため」、「開業資金のため」などがあげられます。

ソーシャルレンディングのリスク

　ソーシャルレンディングは、基本的にソーシャルレンディングを提供している会社にお金を出資し、提供会社がレンダー(貸し手)の指定するボロワー(借り手)に対して、そのお金を貸し付けるという仕組みです。
　ボロワー(借り手)のリスクは、お金を貸し付けたけれども、レンダー(貸し手)が返済をしなくなった場合には、ボロワー(借り手)がソーシャルレンディング提供会社に支払った出資金の元本額が全額返ってこない恐れがあります。また、ソーシャルレンディング提供会社そのものが倒産した場合も同じケースとなります。
　しかし、こういったリスクを抑えるために、ソーシャルレンディングを提供する会社は、借り手の借入に対する信用力を外部信用情報機関に照会して審査を行い、その審査を通った人が借り手としてソーシャルレンディングで登録することができます。ソーシャルレンディングにおける借り手の返済の遅延や回収不能等のトラブルが生じた場合は、ソーシャルレンディングのサービス運営会社が督促・回収、保険等の法的手続きを行うので、貸し手が回収作業等で煩わされることはない。ソーシャルレンディング提供会社は単にお金の貸し借りを仲介するだけではなく、借り手に虚偽の報告がないかを事前に調査したりすることで、詐欺などのトラブルを未然に防ぐ。
　また、レンダー(貸し手)が一人のボロワー(借り手)に対して出資できる上限金額が決まっており、複数のボロワー(借り手)に出資することで、ボロワー(借り手)のリスクを分散することができます。

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